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2月6日，中國人民銀行聯(lián)合五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機 構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知 (征求意見稿)》(以下簡稱為“《通知》”)公布。
這份新政的出臺，讓經(jīng)歷類似于萬德斯與周口市淮陽區(qū)城市管理局服務(wù)合同糾紛案的環(huán)保行業(yè)同仁們，看到了破解困局的曙光。這份21條的《通知》直擊中小企業(yè)經(jīng)營痛點。在環(huán)保工程等資金密集行業(yè)，常見"大企業(yè)拖款、小企業(yè)墊資"的怪圈——核心企業(yè)利用市場優(yōu)勢地位，將應(yīng)付賬款層層轉(zhuǎn)嫁，甚至通過供應(yīng)鏈金融工具變相延長賬期。
新政精準施策，構(gòu)建起三層防護網(wǎng)：
第一層是"源頭管控"，該《通知》要求，發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點。供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時支付中小企業(yè)款項，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)要堅持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。
第二層設(shè)置"賬期防火墻"，《通知》明確應(yīng)收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架，加強中小企業(yè)賬款及時支付。為加強中小企業(yè)付款保障，防止利用應(yīng)收賬款拉長賬期，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在 6 個月以內(nèi)，最長不超過 1 年。付款期限超過 6 個月的，商業(yè)銀行應(yīng)對賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務(wù)。 這比現(xiàn)行行業(yè)普遍存在的12-18個月賬期縮短近半。
第三層建立"風(fēng)險隔離帶"，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證融資應(yīng)在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行擔(dān)保登記。應(yīng)收賬款債務(wù)人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形的，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)及時停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)。建立有關(guān)業(yè)務(wù)信息歸集、查詢、風(fēng)險監(jiān)測等機制，便于各方有效掌握識別核心企業(yè)風(fēng)險情況。
針對中小企業(yè)應(yīng)收賬款難題，《通知》提出了一系列規(guī)范措施和支持政策，從縮短賬期、強化貿(mào)易真實性管理、優(yōu)化融資環(huán)境等多維度為中小企業(yè)紓困。
一、縮短應(yīng)收賬款賬期，加速資金回籠
如前所述，《通知》明確要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，并規(guī)定應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi)，最長不超過1年。對于超過6個月的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)對賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務(wù)。此舉直接針對核心企業(yè)利用優(yōu)勢地位拉長賬期的問題，通過縮短賬期緩解中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，降低因賬款積壓導(dǎo)致的流動性風(fēng)險。
二、強化貿(mào)易背景審查與管控，降低虛假交易風(fēng)險
《通知》要求應(yīng)收賬款電子憑證的開立、轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實貿(mào)易背景，不得基于預(yù)付款開立。同時強調(diào)，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)需對憑證轉(zhuǎn)讓層級和筆數(shù)進行合理管控，對異常拆分轉(zhuǎn)讓行為進行風(fēng)險核查和提示報告。商業(yè)銀行為拆分后的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資，應(yīng)加強貿(mào)易背景審查，不得為債權(quán)債務(wù)關(guān)系不清晰的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資。這一措施從源頭減少虛假應(yīng)收賬款的形成，保障中小企業(yè)應(yīng)收賬款的真實性和可回收性。
三、規(guī)范核心企業(yè)行為，降低“以大欺小”風(fēng)險
針對核心企業(yè)可能存在的利用優(yōu)勢地位拖欠賬款或不當(dāng)增加應(yīng)收賬款的行為：
《通知》明確提出，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強制中小企業(yè)接受各類非現(xiàn)金支付方式和利用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。
不得強制供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率的水平獲取融資服務(wù)，不得以應(yīng)收賬款確權(quán)等名義對鏈上企業(yè)進行收費、獲取不當(dāng)費用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權(quán)益。
通過約束核心企業(yè)的權(quán)力濫用，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中的議價能力和權(quán)益得到強化。
四、優(yōu)化商業(yè)銀行風(fēng)險管理，提升融資服務(wù)質(zhì)效
《通知》要求商業(yè)銀行完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理，嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。同時，鼓勵發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式。如支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。這些措施既降低系統(tǒng)性風(fēng)險，又提升中小企業(yè)獲得融資的可得性和效率。
五、規(guī)范供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)，保障資金與信息安全
《通知》明確供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介，并禁止未依法獲得許可的機構(gòu)開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保或貸款保理等金融業(yè)務(wù)，同時，要求服務(wù)機構(gòu)保障系統(tǒng)安全性和數(shù)據(jù)隱私，防止信息泄露和資金挪用。通過規(guī)范服務(wù)機構(gòu)行為，中小企業(yè)的融資信息透明度和資金安全性得以提升。
六、建立多層次風(fēng)險監(jiān)測體系，推動市場平穩(wěn)過渡
《通知》由中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局等共同發(fā)布，多部門發(fā)力，更好指導(dǎo)行業(yè)加強業(yè)務(wù)監(jiān)管和管控。《通知》中也重點強調(diào)，要求供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)建立業(yè)務(wù)信息歸集和風(fēng)險預(yù)警與管控。此外，為市場機構(gòu)設(shè)置兩年過渡期，允許逐步整改以適應(yīng)新規(guī)，避免政策突變對中小企業(yè)造成沖擊。
通過縮短賬期、約束核心企業(yè)、優(yōu)化融資服務(wù)、強化監(jiān)管等系統(tǒng)性措施，為中小企業(yè)構(gòu)建了更公平、透明、安全的應(yīng)收賬款管理環(huán)境。長期來看，這將推動供應(yīng)鏈金融從“依賴核心企業(yè)信用”向“基于真實貿(mào)易和數(shù)據(jù)信用”轉(zhuǎn)型，助力中小企業(yè)突破融資瓶頸，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
《通知》征求意見稿公開后，引起了廣泛的關(guān)注和討論，很多網(wǎng)友提出，要強化融資透明化問題。有網(wǎng)友表示，融資透明化才是關(guān)鍵，《通知》能減少大企業(yè)惡意拖欠，讓資金流轉(zhuǎn)更順暢，中小企業(yè)才能活得好。也有網(wǎng)友提出，還要建立供應(yīng)鏈金融白名單制度，讓融資更透明，中小企業(yè)才有機會，畢竟現(xiàn)在數(shù)據(jù)孤島化嚴重。
中國人民銀行 金融監(jiān)管總局 最高人民法院 國家發(fā)展改革委 商務(wù)部 市場監(jiān)管總局關(guān)于《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿)》公開征求意見的通知
為強化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：scshbpjc@pbc.gov.cn。郵件標題請注明“規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)征求意見”字樣。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街30號中國人民銀行金融市場司(郵編：100033)，并請在信封上注明“規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)征求意見”字樣。
意見反饋截止時間為：2025年3月8日。
附件1：中國人民銀行 金融監(jiān)管總局最高人民法院國家發(fā)展改革委商務(wù)部市場監(jiān)管總局關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿).pdf
附件2：《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見稿)》起草說明.pdf
中國人民銀行
國家金融監(jiān)督管理總局
最高人民法院
國家發(fā)展和改革委員會
商務(wù)部
國家市場監(jiān)督管理總局
2025年2月6日
